Post Office FD and SBI FD comparison ; अगर आप अपनी बचत को सुरक्षित जगह पर निवेश करना चाहते हैं, तो Fixed Deposit (FD) सबसे आसान और भरोसेमंद विकल्प माना जाता है। भारत में लाखों लोग Post Office FD और SBI FD में निवेश करते हैं। लेकिन सवाल यह है कि Post Office FD and SBI FD comparison में आपके लिए कौन सा बेहतर है?
इस पोस्ट में हम Interest Rate, Safety, Tax Benefit, Maturity, Withdrawal Rules, Online सुविधा और Senior Citizen FD rate जैसे सभी पहलुओं पर तुलना करेंगे, ताकि एक आम आदमी भी आसानी से समझ सके कि किसमें निवेश करना फायदेमंद है।
Table of Contents
1. Interest Rate Comparison (ब्याज दर तुलना)
जब बात Post Office FD and SBI FD comparison की आती है, तो सबसे बड़ा अंतर ब्याज दर का होता है।
🔵 Post Office FD Interest Rate
- 1 साल: लगभग 6.9%
- 2 साल: लगभग 7.0%
- 3 साल: लगभग 7.1%
- 5 साल: लगभग 7.5%
Post Office FD की खास बात यह है कि इसकी ब्याज दरें सरकार द्वारा तय की जाती हैं और अक्सर बैंकों से ज्यादा होती हैं।
🔵 SBI FD Interest Rate
- 1 साल: लगभग 6.25%
- 2 साल: लगभग 6.45%
- 3 साल: लगभग 6.30%
- 5 साल: लगभग 6.05%
- Senior Citizen को 0.50% अतिरिक्त ब्याज
👉 निष्कर्ष: ब्याज दर के आधार पर देखें तो Post Office FD ज्यादा फायदेमंद है, खासकर लंबी अवधि (5 साल) पर।
2. Safety Comparison (सुरक्षा)
🔐 Post Office FD
- पूरी तरह से Government of India द्वारा Guaranteed
- Zero Risk
🔐 SBI FD
- भारत का सबसे बड़ा और भरोसेमंद बैंक
- DICGC ( जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम )— ₹5 लाख तक की सुरक्षा
👉 निष्कर्ष: दोनों ही बेहद सुरक्षित हैं, लेकिन Post Office FD में सरकारी गारंटी होने के कारण सुरक्षा थोड़ा ज्यादा है।
3. Post Office FD and SBI FD comparison : Tax Benefit
Post Office FD
- सामान्य FD पर कोई विशेष टैक्स लाभ नहीं
- ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल
SBI FD
- SBI Tax Saver FD (5 साल लॉक-इन) पर
→ Section 80C में ₹1.5 लाख तक का टैक्स लाभ
👉 अगर टैक्स बचाने का प्लान है तो SBI Tax Saver FD बेहतर विकल्प है।
4. Withdrawal Rules (पैसे निकालने के नियम)
Post Office FD
- समय से पहले पैसे निकालने पर सख्त नियम
- Penalty ज्यादा हो सकती है
SBI FD
- कहीं ज्यादा Flexible
- Minimum Penalty
- Online Breaking की सुविधा
👉 जो लोग लचीलापन चाहते हैं, उनके लिए SBI FD बेहतर है।
5. Online सुविधा (Online FD Opening)
Post Office
- अभी भी Limited online services
- ज्यादातर काम ऑफलाइन करना पड़ता है
SBI
- पूरा FD बनाना, बंद करना, renew करना—all online
- बहुत आसान और तेज़
👉 Online सुविधा के मामले में SBI FD जीतता है।
6. Small Investor के लिए कौन बेहतर?
- अगर आप ज्यादा ब्याज और सरकारी सुरक्षा चाहते हैं → Post Office FD
- अगर आप लचीलापन, तुरंत पैसे निकालने की सुविधा, और online banking चाहते हैं → SBI FD
Post Office FD and SBI FD comparison (Quick Comparison)
| Feature | Post Office FD | SBI FD |
| Interest Rate | ज्यादा | कम |
| Safety | 100% Govt Guarantee | DICGC Insurance |
| Senior Citizen Extra | नहीं | हाँ |
| Online सुविधा | कम | बेहतरीन |
| Premature Withdrawal | सख्त | आसान |
| Tax Saving Option | नहीं | 80C (Tax Saver FD) |
Post Office FD vs SBI FD ब्याज दर तुलना (Interest Rate Comparison Table)
| अवधि (Tenure) | Post Office FD ब्याज दर | SBI FD ब्याज दर | अंतर (Difference) |
| 1 साल | 6.9% | 6.25% | +0.65% (Post Office ज्यादा) |
| 2 साल | 7.0% | 6.45% | +0.55% (Post Office ज्यादा) |
| 3 साल | 7.1% | 6.30% | +0.80% (Post Office ज्यादा) |
| 5 साल | 7.5% | 6.05% | +1.45% (Post Office ज्यादा) |
| Senior Citizen अतिरिक्त | लागू नहीं | +0.50% Extra | SBI बेहतर Senior Citizen के लिए |
Final Conclusion: Post Office FD and SBI FD Comparison
अगर आपका मुख्य लक्ष्य ज्यादा ब्याज + सरकारी गारंटी है →
➡️ Post Office FD सबसे अच्छा विकल्प
अगर आपका लक्ष्य लचीलापन + आसान online सुविधा + senior citizen extra rate है →
➡️ SBI FD बेहतरीन विकल्प
FAQ Section for Post Office FD and SBI FD Comparison
Q1. Post Office FD और SBI FD में कौन सा बेहतर है?
Answer: अगर आप ज्यादा ब्याज और सरकारी सुरक्षा चाहते हैं तो Post Office FD बेहतर है। लेकिन अगर आपको flexibility, online सुविधा और senior citizen extra interest चाहिए, तो SBI FD बेहतर विकल्प है।
Q2. Post Office FD की ब्याज दर कितनी है?
Answer: Post Office FD की ब्याज दर लगभग 6.9% से 7.5% तक होती है, जो सरकार द्वारा तय की जाती है और कई बार बैंक FD से ज्यादा रहती है।
Q3. SBI FD की ब्याज दर कितनी है?
Answer: SBI FD में 1–5 साल की अवधि पर लगभग 6.25% से 6.45% तक ब्याज मिलता है। Senior citizen को अतिरिक्त 0.50% ब्याज मिलता है।
Q4. Post Office FD सुरक्षित है या नहीं?
Answer: हाँ, Post Office FD पूरी तरह Government of India द्वारा Guaranteed है। यह भारत में सबसे सुरक्षित निवेशों में से एक है।
Q5. SBI FD सुरक्षित है?
Answer: हाँ, SBI FD DICGC बीमा के तहत ₹5 लाख तक सुरक्षित है। SBI देश का सबसे बड़ा और भरोसेमंद बैंक है।
Q6. क्या Post Office FD में Online सुविधा है?
Answer: हाँ, कुछ सुविधाएँ उपलब्ध हैं, लेकिन SBI की तुलना में Online Banking कम advanced है और ज्यादातर काम offline branch पर करना पड़ता है।
Q7. क्या SBI FD को Online खोला जा सकता है?
Answer: हाँ, SBI FD को SBI YONO App, Net Banking और Online Banking से आसानी से खोला और बंद किया जा सकता है।
Q8. क्या Post Office FD पर टैक्स लाभ मिलता है?
Answer: सामान्य Post Office FD पर टैक्स लाभ नहीं मिलता। ब्याज पूरी तरह taxable है।
Q9. क्या SBI FD पर टैक्स लाभ मिलता है?
Answer: हाँ, SBI Tax Saver FD (5 साल लॉक-इन) पर Income Tax Act की Section 80C में ₹1.5 लाख तक का टैक्स लाभ मिलता है।
Q10. कौन सा FD Middle Class लोगों के लिए सही है?
Answer: अगर लक्ष्य ज्यादा ब्याज है तो Post Office FD सही है। अगर लक्ष्य flexibility, online सुविधा और emergency access है तो SBI FD ज्यादा बेहतर है।
Q11. क्या Post Office FD में समय से पहले पैसा निकाला जा सकता है?
Answer: हाँ, लेकिन नियम सख्त हैं और ज्यादा penalty लग सकती है। इसलिए premature withdrawal के लिए यह उपयुक्त नहीं है।
Q12. SBI FD में Premature Withdrawal आसान है?
Answer: हाँ, SBI FD को Online भी आसानी से तोड़ा जा सकता है और penalty भी कम होती है।
Q13. लंबी अवधि के लिए कौन सा FD सबसे अच्छा है?
Answer: अगर 5 साल या उससे ज्यादा के लिए निवेश करना है, तो Post Office FD बेहतर ब्याज दर देता है। लेकिन सुविधा के हिसाब से SBI FD आसान है।
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